Виды кредитов

Большинство из нас каким-то образом брали деньги взаймы. Возможно, у друзей или знакомых, у родителей или сослуживцев. Назвать кредитованием это нельзя, так как в таких ситуациях вы отдаете ровно столько денег, сколько взяли. Банк дает возможность использовать заемные средства на разные цели. Поэтому перед тем как идти к нему, следует знать и понимать, какие виды кредитов существуют и для чего именно они предназначены.

Если в нашей стране раньше именно такой способ продержаться «от получки до получки» был общепринятым, за рубежом уже давно все пользуются услугами банков. Фактически население всех государств Европы живет в долг, который может равняться одной зарплате или годовой. Однако это никого особо не волнует, так как налаженные за многие годы отношения между банками и заемщиками позволяют последним не отдавать все свои деньги в уплаты тела и процентов по займу.

Виды банковских кредитов

Существует множество видов кредитов, но, основными можно считать два – целевой и нецелевой. В первом случае банк выдает ссуду не заемщику, а торговой организации, учебному учреждению и т.д., т.е. тому, кому вы хотите отдать деньги, соответственно, на покупку товара или прохождения обучения, или вы решили взять квартиру в ипотеку у застройщика или же частного лица.

Во втором – заем выдается лично кредитуемому, который может потратить данные средства на любые цели, которые ничем не регламентируются. Например, вы захотите поехать на них в отпуск или попробовать испытать свою удачу на рынке форекс.

Пример расчета выгодности кредита

Есть мнение, что покупка чего-либо в магазине в кредит невыгодна. Но, это далеко не так. Давайте в подтверждение рассмотрим простой пример.

Вы решили приобрести планшет. Первым делом в интернете вы заходите на иностранные торговые площадки, например, Amazon.com или Ebay.com и смотрите, сколько выбранная вами модель стоит там.

Читайте также:
Нецелевой кредит
О банках, кредитовании и кредитных карточках
Потребительское кредитование – кабала или возможность улучшить свою жизнь?

Скорее всего, ее стоимость будет значительно ниже, чем есть ценники в наших магазинах. Но, деньги необходимо заплатить немедленно, так как в долг такие площадки не отпускают. Кроме того, следует учесть доставку и пересылку через посредника, так как не все товары могут попасть в Россию напрямую.

Если сложить все суммы воедино, получиться, что не так уж и дешево вам выйдет электронный гаджет. В зависимости от способа доставки – недорогим, но долгим и проследить товар с его помощью нельзя, или дорогим (разница может составлять $30-45), ваша условная прибыль может равняться 5-15%. И опять же, все платежи придется совершать сразу.

Зная примерную стоимость данного гаджета в иностранных магазинах, можно попытаться найти по такой же цене и у себя в стране. Скорее всего, это у вас получится, так как многие интернет магазины завозят планшеты и телефоны «вручную». Но, снова придется за это заплатить сразу.

Вывод, найти вещь по небольшой цене возможно, но деньги необходимо внести в кассу сразу, причем нередко наличными.

Если же вы захотите заплатить с банковской карточки, т.е. фактически по безналу, интернет-магазин увеличит стоимость примерно на 10-12%. Кстати, и кредит они могут рассчитывать, исходя из этой же суммы.

Решение вопроса, кстати, не такое уж сложное. Многие крупные торговые точки отказываются от части своей прибыли, лишь бы увеличить торговый оборот. В этом случае проценты по кредиту они выплачивают сами. При этом ценник на товар не изменяется. Парадокс, но это на самом деле так.

От вас останется только тщательно проанализировать цены и выбрать такую, где разница между интернет-стоимостью и реализационной в торговой сети будет не только минимальной, но и проценты по кредиту вам выплачивать не придется. Сказано, наверное, сложно, однако это не так уж и трудно сделать, если спешить не будете.

Следует знать

Перед тем, как брать товарный или наличный кредит, выясните у кредитного менеджера:

1.Реальную стоимость кредита со всеми комиссиями и дополнениями.

2.Ежемесячный платеж.

3.Способы погашения кредита.

4.Возможно ли досрочное закрытие ссуды и берется ли за это комиссия.

Следует понимать, что банк готов вам выдать быстрый товарный кредит, но он себя подстрахует повышенными процентами. Они будут заложены во всевозможные комиссии, на которые многие совсем не обращают внимание, а зря. Их общая сумма может значительно превышать заявленный процент по ссуде.

Целевой кредит

Другое дело, когда вы готовы взять, к примеру, кредит на учебу, автомобиль, квартиру, т.е. на более весомые дела, чем покупка, например, стиральной машины. В этом случае банк предполагает, что вы будете тщательно выполнять условия договора, так как в противном случае вы потеряете гораздо больше.

Условия предоставления целевого кредита на темы, указанные выше, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Здесь есть возможность существенно уменьшить себе процентную ставку. Поэтому лучше подготовить максимальный пакет документов, пригласить поручителя и тогда даже самый большой займ не будет в тягость.

Эпилог

Отдельно хочется сказать о случаях, когда по каким-то причинам вы не можете выплачивать потребительский кредит. Не нужно прятаться и скрываться от банка, немедленно отправляйтесь в ближайшее отделение и начинайте переговоры. Будьте ответственным заемщиком.

В подавляющем большинстве случаев банки идут навстречу. Вы совместно разработаете новый график погашения, нередко даже без увеличения процентной ставки.